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分期付款中的车辆可以抵押贷款吗?

2020-05-19 16:51

李先生用分期付款的方式买了一辆轿车,现在因为公司做生意急需用钱,就想将自己的车抵押给银行换取贷款。但是分期付款的车辆如何设定抵押贷款呢?分期付款汽车抵押贷款,究竟可行不可行,就让小编告诉你。

 

一、分期付款汽车抵押贷款可行性分析

首先,我们需要明确一个概念,那就是分期付款的车辆在出售时就已经存在一个抵押权了,因为银行或车贷公司对车辆享有抵押权,所以才会将车分期付款交给消费者,如果消费者不还贷款,就可以将车收回。

其次,依照《担保法》第35条规定,抵押人所担保的债权不得超过其抵押物的价值。财产抵押后,该财产的价值大于所担保债权的余额部分,可以再次抵押,但是不得超出其余额部分。

举个例子来说,如果李先生的车价值20万元,目前已经还了16万,还剩4万元,那么此时银行对这辆车只想有4万元的抵押权,已经还款的16万元部分,原则上讲是可以用作抵押的。

也就是说,原则上讲,如果李先生想要将汽车抵押贷款,那么他的车辆估值不会超过16万元。就以平安银行推出的平安汽车抵押贷款为例,贷款最高可达到车辆评估价值70%,那么李先生最高可能得到16万元的70%,也就是11.2万元的贷款金额。

二、分期车抵押贷款实际情况

目前大部分银行对于汽车抵押贷款类的审核是非常严格的,一些银行根本不接受汽车用于抵押贷款,一些银行则会要求其他担保。就连相对比较宽松的平安银行,也有如下一系列的条件:

申请人基本要求:

抵押车辆需同时满足以下要求:

申请人个人名下车辆,当前无抵押

购买不超过5年(以首次上牌登记日为准)

行驶里程不超过8万公里

车辆评估价值7万以上

因此,可以想见,想要用分期中汽车抵押贷款,执行起来实际难度是比较大的。

三、解决办法:尝试无抵押贷款

那么李先生就没有别的办法从银行贷到款了吗?答案是有的。现在一些银行谨慎推出的小额无抵押贷款,是可以一解李先生燃眉之急的。这类无抵押贷款通常面向白领、上班族,能够提供的贷款金额依照个人情况不同,会有所出入。以平安银行发行的个人小额贷款为例,只要满足简单的条件,最大贷款金额可达15万元,最快1天就可以审核完毕,直接放款。

具体条件如下:

月收入3000元以上

在申请地居住/工作6个月以上

有良好信用记录(信用卡、房贷、车贷等)

怎么样,是不是很简单?对李先生来说,这可比想方设法尝试分期汽车抵押贷款要划算多了。